Adiantamento do Imposto de Renda Retido na Fonte - IRRF

É época de declaração de Imposto de Renda. E é agora que ficamos fulos da vida quando recebemos nosso informe de rendimentos e verificamos o quanto do nosso salário foi descontado. E também vemos quanto do nosso dinheiro vai para o governo, sem que haja nenhuma contra partida em benefícios, educação, segurança e saúde. Mas, choradeiras a parte, estou aqui para orientá-los quanto ao produto bancário chamado “Antecipação de Imposto de Renda”.
Todos os anos, na época da declaração, que geralmente vai de março a abril, os bancos acenam com a possibilidade de te dar uma grana, como antecipação do que você irá receber como restituição do imposto de renda.
Não se esqueçam que só há restituição se tiver havido retenção. Você nunca irá receber se nada tiver sido descontado.
Normalmente os bancos te adiantam 70% do valor que você tem a receber. O restante ficará para pagar encargos, juros e etc. Pois se você não se esqueceu, bancos não te dão nada, daí obviamente você pagará para ter este dinheiro.

Como você paga?

Quando o banco te adianta 70% do valor, na verdade ele está te emprestando esta grana, coberta pela garantia que é o recebimento da restituição. É um crédito pessoal normal. Como esta restituição será paga em uma data futura, a cada mês em que a Receita Federal não deposita na sua conta, o banco te cobra 1 mês de juros. Ou seja, quanto antes você receber, menos juros você paga. Lembrete. A receita Federal atualiza o teu valor a receber pela taxa Selic. ( adotamos para este exemplo uma Selic de 1,5% a.m.)

Exemplo:

Data do Empréstimo: 30/04/2010
Valor da restituição: R$ 1000,00
Valor da restituição em dez =: R$ 1126,49 ( valorizada pela SELIC)
Valor do empréstimo: R$ 700,00
Valor do empréstimo em dez: R$ 886,74
Taxa: 4% a.m
TAC ( Taxa de abertura de crédito): R$40,00

Evolução do empréstimo:

Abril - R$ 700,00
Maio - R$ 728,00
Junho - R$ 757,12
Julho - R$ 787,40
Agosto - R$ 818,90
Setembro - R$ 851,66
Outubro - R$ 885,72
Novembro - R$ 921,15
Dezembro - R$ 958,00

No final, caso você tenha recebido a restituição somente em dezembro, teríamos:

Restituição - R$ 1.126,49
TAC - ( R$ 40,00)
Empréstimo - ( R$ 958,00)
Sobra - R$ 128,49

Ou seja, dos R$ 1.126,49 aos quais você teria direito, você recebeu apenas R$ 828,49. ( R$ 700,00 + R$ 128,49)


Cuidado!!!

Se você é uma pessoa que costuma fazer uma declaração um pouco surreal, onde o risco de que seja pego na malha fina seja real, fuja desta modalidade de empréstimo. Pois se você não receber a restituição, terá que pagar de qualquer forma o dinheiro que o banco te deu.

DICAS:
1) As taxas variam entre 3% e 5%, portanto caso precise desta grana, pesquise a melhor taxa;
2) Se você não estiver enrolado no cheque especial ( juros 10%), cartão de crédito ( juros 13%), NÃO FAÇA ESTE EMPRÉSTIMO.

Até a próxima!